今年以来央行连续五次加息，从明年起还贷支出将大幅增加，王先生考虑是否要在今年年底前提前还款。另外，昨日大盘已经跃上6000点，现在投资股票和基金是否合适。

　　月供支出低于收入30%

　　房贷月供支出应该控制在家庭月收入的30%警戒线之内。目前央行正处在加息周期，未来有可能进一步加息，月供有可能再提高。手上有多余的钱，该怎么办？如果在目前的贷款利率水平下，长期投资盈利水平能超过7%，就可以不提前还贷，但是目前没有很多理财产品收益能超过7%的。银行存款没有，国债也没有，一年的信托产品基本在4%左右，剩下的就是基金和股票。如果做得好，是有可能达到的。

　　年底选择提前还贷

　　10万元资金目前没有进行任何投资，因为实际利率为负利率，存在银行只会贬值。因此，建议王先生在今年年底提前还贷。如果觉得10万元全还了本，家里没有一点闲钱不踏实，那可以还8万元，或者5万元，剩余一些，但一定要提前还本。提前还款时，还可以提高月供，缩短剩余还款期限。

　　建议先提前还车贷，因为车贷相对比较少，年头短，一般就3-5年贷款，然后再还房贷?；勾院笫〕隼吹脑鹿虿灰背墒嵌喑隼吹那?，而是要把"多余"的钱再做投资，以后一定会有回报的。

　　选择提前还贷后，可以算这样一笔账：如果拿10万元去还本，每个月能省下1000元的月供，一年省下的月供共有1.2万元，把这些钱拿去购买基金，按照一年12%的回报计算，过了30年，总收益就是38.4万元。如此一算，每月省1000元的月供就为今后积累了38.4万元的养老金。　　

　　投资开放式基金

　　长期不用的资金可以投资于股票基金，而作为手头的流动资金，存在银行的活期账户上似乎也有些亏，可以选择投资货币基金。目前，我国的货币市场基金的投资范围主要是短期债券(含央行票据)、银行存款和回购协议、大额转让定期存单、银行承兑汇票、商业承兑汇票等流动性良好的期限在1年以内的短期金融工具。利息收入是货币市场基金收益的主要来源，因此，即使将来银行再加息，市场利率会越走越高，货币市场基金的收益率也水涨船高。

　　目前，基金重仓股带动大盘上涨，10月15日上证指数突破6000点大关，为避免"指数上涨，股票不涨"的尴尬，建议投资基金，特别是指数型基金。据统计，16只指数基金的平均净值增长率第三季度为44.24%，累计前三季度为148.57%，都要高于股票基金39.66%和131.34%的平均水平。因此，在大盘上涨的情况下，投资指数型基金比股票型基金更安全。

　　做基金投资，投资期限要规划一般在3至5年以上，不要进行短期炒作，尤其是王先生这样的投资者，更适合长期持有！